La Plupart des Entrepreneurs Ne Deviendront JAMAIS Millionnaires

Note Personnelle

Ce post vient d’un ami. Et si je ressens le besoin de le partager avec vous, c’est parce qu’il possède un type de liberté que je pourrais envier.

Ce mec a lancé son agence après moi. Il a commencé à faire du cash après moi. Mais lui avait une obsession : l’investissement.

Pendant que moi, je vivais un lifestyle de dingue, lui construisait son patrimoine.

Aujourd’hui, il a la liberté de choisir s’il veut travailler ou non. Ses investissements génèrent assez pour qu’il puisse vivre sans dépendre de son business.

Je vais être honnête : je ne ferai jamais ce qu’il a fait. Sa stratégie était, à mes yeux, risquée et l’est toujours. Mais pour lui, ça a payé.

Et ça m’a motivé.

Motivé à apprendre. À prendre des actions concrètes vers l’investissement et la construction de richesse réelle, pas juste du cash flow business.

Ce texte qu’il a écrit résume son mindset, ses idées, et surtout : une direction vers laquelle on peut tous tendre.

La Plupart des Entrepreneurs Ne Deviendront JAMAIS Millionnaires

... Et vivront dans la pauvreté...

Malgré le fait qu’ils font 6 chiffres par an...

Parce que la plupart des entrepreneurs n’ont AUCUN PLAN pour GARDER le cash et prospérer grâce à lui.

La plupart ne pensent qu’à une chose : “comment faire du cash”.

Beaucoup font 50K par mois et vont finir fauchés.

J’ai parlé avec TROP d’entrepreneurs qui font 6 chiffres par an et qui ont moins de 6 chiffres d’épargne.

La vérité, c’est qu’il faut bien plus que juste faire de l’argent pour que l’entrepreneur moyen puisse :

1. Devenir millionnaire
2. Le rester

J’ai réalisé ces dernières années que l’utilité de l’argent diminue exponentiellement avec l’âge.

Avoir un million à 20 ans, ce n’est pas la même chose qu’à 60 ans.

Et donc, ça ne devrait pas être valorisé de la même manière.

À 60 ans, SI tu es en bonne santé, tu peux voyager.

À 20 ans, tu es au sommet du monde.

LE COÛT DE NE PAS ATTEINDRE LA LIBERTÉ FINANCIÈRE RAPIDEMENT AUGMENTE EXPONENTIELLEMENT AVEC LE TEMPS.

Plus tu vieillis, plus ta tolérance au risque diminue.

ET

Chaque année où tu ne vis pas au top, c’est une année de moins à vivre la vie à son apogée.

Double coût.

Beaucoup d’entrepreneurs me disent : “Je suis là pour le game”...

Et si c’est ton cas...

...Arrête de lire ce post.

Tu es différent.

Tu vas toujours gagner.

C’est juste une question de mindset.

Tu vas continuer à scaler.

Rien ne peut t’arrêter.

...Moi ? Je m’en fous du game.

Moi, je veux le cash.

Le cash d’abord, et le game de l’entrepreneuriat ensuite.

Je suis entré dans le game pour la liberté.

Et je joue pour gagner “plus de liberté”, pas “pour jouer sans fin”.

Je joue pour choisir comment passer ma journée.

Business ou pas...

Famille ou pas...

Hobbies ou pas...

Si c’est aussi ton cas... Continue à lire.

Voici pourquoi tu es (déjà) cuit :

• 50K de CA par mois / 600K par an
• Tu vis dans une grande ville occidentale
• Taux d’imposition effectif de ~50%
• 60% de marge

Si tu ne vois pas le problème, tu es déjà en difficulté.

Tout le monde aime se croire différent, un héros... Et c’est vrai jusqu’à ce que ça ne le soit plus.

...Recette pour le désastre...

L’avenir financier de ta famille (actuelle ou future) repose sur UN SEUL cygne noir dans ta vie...

Tu raconteras à tes enfants comment tu vivais la belle vie autrefois...

Mais que les temps ont changé...

Et qu’ils t’ont laissé sur place.

...Tu fais attention maintenant ?

Voici le problème :

50K/mois à 60% de marge : 30K de profit.

Pas mal.

Vivre dans un pays occidental : taux d’imposition de 50% : 15K de profit après impôts.

Moins bien.

Coût de la vie : Facilement 5K par mois.

Félicitations : Tu gagnes effectivement 10K par mois.

À ce rythme, tu seras millionnaire dans 9 ans.

...

Attends quoi ???

9 ans ?

En faisant 600K par an ?

Je suis le seul à penser que c’est un problème ???

... Peut-être que ta situation personnelle est différente.

• Taux d’imposition plus faible.
• Coût de la vie mensuel plus bas.
• Pas d’inflation de lifestyle.
• Marges plus élevées.

Mais les problèmes restent les mêmes.

Les maths changent juste pour toi.

... Le 1er problème, c’est d’arriver au million.

... Le 2ème, c’est d’avoir une stratégie pour remplacer ton revenu par des revenus d’investissement qui génèrent autant OU PLUS que ton business actuellement.

Ta vie ne s’arrête pas dans 5 ans.

Tu vas vivre 50 ans et plus.

Le paysage business va changer.

Les priorités vont changer.

Tu sais combien ça coûte d’élever des enfants de 0 à 18 ans ?

Moi oui.

100K en France...

500K aux USA...

Les coûts peuvent et vont varier selon comment et où tu veux élever tes enfants.

Homeschooling pour les éloigner de la propagande mainstream ?

Probablement plus.

Voyages plusieurs fois par an à l’étranger ?

Probablement plus.

Sports et compétitions pour leur développement ?

Probablement plus.

Grande maison pour accueillir tout ce monde ?

Probablement plus.

Belle maison dans un bon quartier ?

Probablement plus.

Ta femme a des goûts de luxe ?

Définitivement plus.

J’espère que tu vois à quel point TU ES CUIT...

1 million ne sera jamais suffisant...

Tu vas le brûler.

Et avec ta façon de gérer ta vie, voici comment ça va se passer :

• Le business va bien, pas de cygne noir.

Tu resteras esclave de ton business.

• Le business ne va PAS bien, et tu as plafonné à 50K environ.

Tu as gaspillé tes années de revenu maximum et tu ne pourras pas offrir la vie que tu voulais pour ta famille.

Alors comment résoudre ça ?

Plusieurs solutions :

- Faire plus d’argent.

Ça marche.

Mais beaucoup oublient leurs lacunes de compétences ou les limites de leur business model et ne font que rêver.

- Marges plus élevées

Pareil que ci-dessus.

- Baisser les impôts

En effet, ça marche en coupant ton plus gros partenaire commercial de ton deal (l’État).

... Malgré tout ça, tu es toujours dans cette roue de hamster où tu as besoin de plus de revenu pour soutenir tout ce que tu as obtenu.

Ça ne devient jamais plus facile.

Comment vraiment faciliter ta vie :

• Investir.
• Investir.
• Investir.

Tu veux échapper à la gravité AUSSI VITE que possible.

C’est quoi la gravité ?

C’est ce qui empêche ta valeur nette et tes revenus passifs de faire boule de neige...

Tous les coûts sont trop élevés par rapport à ce que ton capital génère pour que ton capital puisse grossir tout seul.

Et la première étape pour y arriver, c’est de speedrun le million de dollars.

Pourquoi ?

Investi à 10% par an, tu fais maintenant 8K par mois (100K/an) INDÉPENDAMMENT de ton business...

Et ça peut ensuite faire boule de neige.

Dans 20 ans à 10% par an (la moyenne du marché boursier), ta valeur nette serait alors de 6,7M$.

Et ça génère maintenant 670K par an.

Oui, c’est comme ça que la richesse se compose.

Demande à oncle Warren.

Ajusté pour l’inflation à 3%, c’est 3,8M$ qui génèrent 380K par an.

Assez pour mettre ta famille dans la meilleure position pour gagner à long terme, et subvenir à leurs besoins QUOI QU’IL T’ARRIVE.

Tu peux mourir.

Tu peux devenir handicapé.

Une guerre peut arriver.

Je crois que mon job en tant qu’homme, c’est de penser à toutes les alternatives pour que tout le monde puisse prospérer même sans moi.

Si tu n’avais que 100K à 10% pendant la même durée, tu n’aurais toujours pas un million après 20 ans.

Sauf si tu augmentes le risque bien sûr...

Mais “Le risque étendu sur une période assez longue, te ramène à zéro”.

Alors...

Pour libérer ta famille à vie, 3 alternatives :

J’en oublie peut-être parce que je ne suis qu’humain, assez moyen, et je connais beaucoup sur peu de choses.

1. Exit et vendre ton business.

Mais maintenant tu as un autre problème : Comment faire travailler ce cash pour toi ?

Les points 2 et 3 sont la réponse.

2. Investir dans les Marchés Financiers / Private Equity

Bourse / Startups / Marchés alternatifs

Fais travailler ton cash pour toi.

Plus tu es jeune, mieux c’est...

...Tu peux prendre plus de risques.

Doubler 100K quand c’est ce que tu ÉPARGNES en 1 an, ça te fait gagner 1 an de business...

Ton objectif devrait être d’échapper à la gravité aussi vite que possible en arrivant RAPIDEMENT au million.

Pour qu’éventuellement ton cash puisse surpasser tout ce que ton business génère...

...Ce n’est pas tiré par les cheveux que la plupart PEUVENT et VONT faire plus avec leurs investissements au fil du temps, en prenant en compte le taux de croissance business moyen, les limites de scaling, les contraintes de temps et les priorités en vieillissant.

Hé, c’est peut-être une question de mindset (ou juste d’objectif)...

Mais est-ce que tu penses vraiment que tu vas faire 670K par an en profit toute ta vie ?

Pas moi.

Beaucoup de choses peuvent arriver comme souligné ci-dessus.

On est dans l’une des ères les plus prospères de l’humanité et penser que ça va durer pour toujours est naïf au mieux, suicidaire au pire.

... Aussi, le taux d’imposition dans toutes les juridictions du monde est plus faible pour les plus-values QUE pour les revenus...

Le gouvernement te taxe littéralement plus pour être une vache à lait plébéienne.

3. Investir dans l’Immobilier (Probablement la meilleure solution)

Si tu me connais, tu sais que je déteste l’immobilier.

Les taux de retour sans crédit sont nuls...

Et la bourse le bat systématiquement.

Qui aurait cru que créer des biens et services que les gens paient apporte plus de valeur qu’investir dans un Ponzi alimenté par la dette ?

... Et je ne mentionne même pas la taxe foncière, la taxe locative et tout ce bordel.

Tu ne possèdes jamais vraiment ta propre maison sauf dans quelques endroits, et si elle prend trop de valeur, tu devras maintenant payer la taxe foncière sur la NOUVELLE VALEUR de ta maison...

Comme les gens étendent leurs durées de prêt, acheter devient plus coûteux que louer + investir le delta dans les marchés privés ou les actions.

Et rappelle-toi, la dette sur une période assez longue te ramène à zéro.

Si possible, j’éviterais d’aller à zéro.

Mais fais comme tu veux.

...Malgré tout ça, l’immobilier est le moyen #1 pour les familles et les gens moyens de stocker la richesse.

Avec le marché immobilier tel qu’il est, tu es littéralement en train d’asservir les gens pour qu’ils travaillent pour toi avec des prêts de 30 ans (Bientôt 40 ans)...

Quand j’étais gamin, je me souviens que les gens parlaient de prêts de 10-20 ans...

Et maintenant les gens prennent des prêts de 30 ans comme si de rien n’était.

Bientôt les enfants prendront des dettes générationnelles pour soutenir le marché immobilier...

Ils gonflent l’immobilier en augmentant le fardeau de la dette pour l’acheteur moyen, et c’est la raison #1 pour laquelle les gens moyens galèrent de nos jours.

... Mais je digresse.

En achetant de l’immobilier tôt (je veux dire dès que possible), tu obtiens essentiellement le droit d’asservir les gens dans le futur pour le droit de vivre dans ta propriété.

ATTENTION : ÇA PEUT NE PAS MARCHER SI TU N’ES PAS DANS UNE CAPITALE À LONG TERME AVEC LA DÉMOGRAPHIE OCCIDENTALE EN BAISSE

.... Et si tu ne me crois pas, regarde le Japon et leurs maisons vendues à 1$ à la campagne ...

Imagine prendre un contrat d’esclavage de 30 ans et 20 ans plus tard personne ne veut vivre dans ton trou perdu dépeuplé...

Donc tu as besoin d’immobilier de premier choix dans un centre économique.

En utilisant un prêt, même si tu vis dans ta propre maison, au moins tu construiras de la valeur au fil du temps.

Et cette valeur garantira la stabilité pour ta famille soit par la revente + l’appréciation, soit par la location dans les années suivantes.

C’est tout.

Le temps presse.

Chaque année où tu ne fais pas et ne gardes pas d’argent, tu perds l’utilité de plus d’argent.

L’argent est beaucoup plus utile avec une jeune femme et des bébés qu’en vivant dans la vieillesse.

Commence avec un plan :

“Combien est-ce que je veux faire passivement jusqu’à ma mort ?”

Arrive à ce nombre x10 en épargne/investi aussi vite que possible pour échapper à la gravité.

Jusqu’à ce que tu y sois, et plus tu es jeune, plus tu devrais prendre de risques en termes d’investissement...

Sauf si tu scales au-delà de 50-100K par mois de profit APRÈS IMPÔTS.

Quoi qu’il en soit, le plan de jeu après ça :

Générer de l’argent et assurer ton héritage.

J’espère sincèrement ne plus jamais avoir à parler à un ami avec moins d’épargne que ses profits annuels.

Ne creuse pas ton propre trou vers la pauvreté malgré un revenu top 1% en ignorant les vrais problèmes et en disant juste “Ce ne sera pas un problème quand je vais scaler”.

C’est vrai, ça ne le sera pas, mais l’hypothèse que tout le monde va scaler ne tiendra pas toujours.

Tout comme celle que tout le monde continuera à faire plus d’argent pour toujours.

La plupart ne le feront pas.

C’est le jeu.

J’espère que ça aide et que tu pourras planifier pour prendre soin de ta famille jusqu’à ce que la mort vous sépare.

💬 La Conversation Complète : La Dernière Danse

Kele et moi avons eu une conversation d’une heure sur tout ce qui n’est jamais dit : l’ambition, le talent versus l’effort, le paradoxe de la liberté, et ce qui arrive quand tu échappes à la matrice mais que tu ne sais pas quoi faire de ta liberté.

Ce que tu trouveras dans cette conversation :

• Le paradoxe de la liberté après avoir quitté le système
• Talent inné vs travail acharné : le débat sans filtre
• Pourquoi la géographie détermine ton destin
• Les Jeux Olympiques, 20 ans de carrière, et la question qui fait mal
• Ce qu’on ne dit pas sur la France, l’immigration, et la démographie
• La confrontation : “Tu es trop nonchalant” vs “J’ai peut-être atteint ma limite”

Conversation #2 - La Dernière Dance

Thōne 〶Halsius